Купат гемель: что это, виды и как проверить свои счета
Коротко: Купат гемель (קופת גמל, в разговоре также «купат гимель», «гмуль») — накопительная касса, которой управляет финансовая компания. Есть разные виды: для долгосрочных накоплений и для инвестиций. Это не пенсионный фонд. Условия снятия и налога зависят от вида кассы и возраста, поэтому проверяйте их в компании.
Что такое купат гемель
Купат гемель (קופת גמל) — это накопительная касса: вы или вы вместе с работодателем вносите деньги, а управляющая компания инвестирует их по выбранному инвестиционному маршруту. Её также называют «купат гимель» или «гмуль»: это один и тот же продукт. Кассами управляют банки, страховые компании и инвестиционные дома, а надзор ведёт Управление рынка капитала (רשות שוק ההון).
Короткий ответ (общая информация, проверено 2 октября 2026): гемель — не пенсия, а одна из форм сбережений. Часть видов предназначена для долгосрочных накоплений, часть — для инвестиций с более свободным доступом к деньгам.
Виды купат гемель
Единой классификации «для всех» нет, но чаще всего встречаются такие названия:
| Вид | Для чего | Для кого (в общих чертах) |
|---|---|---|
| קופת גמל לתגמולים (гемель ле-тагмулим) | Долгосрочное накопление, в том числе через работу | Наёмные работники и самозанятые |
| קופת גמל להשקעה (гемель ле-ашкаа) | Инвестиционный счёт с более свободным доступом к деньгам | Любой желающий копить и инвестировать самостоятельно |
| קרן השתלמות (керен иштальмут) | Накопление на средний срок; по закону относится к кассам гемель | Обычно работники, через работодателя |
Керен иштальмут — «родственник» гемель, подробности на странице керен иштальмут. Существуют и другие названия (например, детские накопления), но их условия меняются: уточняйте на официальных сайтах и в компании.
Купат гемель ле-ашкаа — самый частый вопрос. Деньги на таком счёте обычно не заморожены: их можно снять. При единовременном снятии налог берётся с реального прироста (без учёта инфляции) и обычно составляет 25%. Если после 60 лет выбрать выплату в виде признанной пенсионной ренты (קצבה מוכרת), предусмотрена налоговая льгота. Условия и лимиты вносов меняются, поэтому актуальные правила смотрите на сайте Налогового управления и у компании, где открыт счёт.
Чем гемель отличается от пенсионного фонда и керен иштальмут
- Пенсионный фонд (קרן פנסיה) — это пенсия: помимо накоплений он включает страхование на случай инвалидности и потери кормильца. Подробно: пенсионные фонды Израиля.
- Гемель — накопительная касса без обязательного страхового компонента; выплата обычно оформляется как единовременная сумма или рента — по правилам вида кассы.
- Керен иштальмут — накопление на средний срок (по данным государственных источников, 6 лет), чаще через работодателя.
- Страховые продукты (в том числе «менеджерское страхование») — отдельная категория, где накопление совмещено со страховкой. Термины собраны в словаре.
Как проверить свои счета
- Найдите в расчётных листках названия компаний, куда уходят взносы.
- Используйте государственный поиск накоплений: Gov.il и «Хар а-Кесеф»; подробнее — как найти накопления и Хар а-Кесеф.
- Посмотрите данные в системе Pensyanet Управления рынка капитала — там публикуются официальные данные о кассах.
- Войдите в личный кабинет компании или запросите справку: баланс, вид кассы, маршрут, условия снятия.
Найдя несколько счетов, составьте единый список и сравните условия.
Налоги и снятие (общие правила)
Условия зависят от вида кассы, возраста и способа выплаты, поэтому ниже — только общая картина:
- в кассах для долгосрочных накоплений снятие до определённого возраста ограничено, а выплата облагается налогом по правилам вида;
- в кассе для инвестиций деньги обычно доступны в любой момент; при единовременном снятии налог с реального прироста обычно составляет 25%, а при выплате признанной рентой после 60 лет предусмотрена льгота;
- налог и сроки зависят от вашей ситуации, поэтому уточните в компании или у лицензированного консультанта и запросите расчёт в письменном виде.
См. также: как забрать накопления, налоги пенсионера.
Как выбрать и на что смотреть
- Вид кассы и цель: долгосрочно копить или вложить свободные деньги.
- Плата за управление: у касс она есть (процент от накоплений и/или от взносов). Сравнить можно в государственном калькуляторе: калькулятор комиссий. Значения у компаний разные и со временем меняются.
- Инвестиционный маршрут: состав и уровень риска; результаты прошлых лет ничего не гарантируют.
- Условия снятия и налог: письменно, до открытия.
- Лицензия: проверьте консультанта в реестре; см. консультант по пенсиям.
Частые вопросы
Что такое купат гимель?
Это накопительная касса (קופת גמל): вы вносите деньги, компания инвестирует их по выбранному маршруту. «Гимель» и «гемель» — разные написания одного слова. Это не пенсионный фонд.
Чем купат гемель ле ашкаа отличается от обычного?
Гемель ле-ашкаа (קופת גמל להשקעה) — инвестиционный счёт, из которого обычно можно снять деньги в любой момент. Гемель ле-тагмулим рассчитан на долгосрочное накопление, а правила снятия строже. Налоги различаются: уточните у компании.
Можно ли забрать деньги из купат гемель в любой момент?
Зависит от вида. В кассе для инвестиций — как правило, да. В кассах для долгосрочных накоплений есть ограничения по возрасту и порядку выплаты. Проверьте условия вашей кассы.
Как узнать, есть ли у меня купат гемель?
Посмотрите расчётные листки, воспользуйтесь государственным поиском и Хар а-Кесеф, затем запросите справку в компании.
Есть ли комиссии?
Да, за управление взимается плата. Размер зависит от компании и вида кассы: сравните в калькуляторе комиссий.
Нужно ли платить налог при снятии?
Как правило, да, но правила зависят от вида кассы, возраста и способа выплаты (единовременно или рентой). Запросите расчёт у компании или лицензированного консультанта до подачи заявления.
Источники
- Gov.il: поиск накоплений
- Хар а-Кесеф
- Pensyanet, Управление рынка капитала
- Калькулятор комиссий
- Налоговое управление Израиля
Информация общего характера, проверена 2 октября 2026. Не является инвестиционной консультацией.
Хотите, чтобы консультант связался с вами?
Оставьте имя и телефон — с вами свяжутся по телефону и ответят на вопросы. Бесплатно, без обязательств.
Читайте также
Пенсионные фонды
Обзор пенсионных фондов Израиля: типы продуктов, как найти свой фонд, что проверить в личном кабинете и какие вопросы задать. Ссылки на официальные сайты.
Читать →
Керен иштальмут
Что такое керен иштальмут (фонд пишталмут) в Израиле, как проверить счёт, когда можно забрать деньги и на что смотреть перед снятием. Объяснение на русском.
Читать →
Найти накопления
Как узнать, где лежат ваши пенсионные накопления и забытые счета: сервисы gov.il и «Хар а-Кесеф», личный кабинет фонда, что подготовить. Пошаговая инструкция.
Читать →Хар а-Кесеф
Что такое «Хар а-Кесеф» (Har HaKesef), что можно найти на сайте Минфина Израиля, как им пользоваться и какие у поиска ограничения. Пошаговая инструкция.
Читать →
Словарь терминов
Пенсионные термины Израиля на иврите с транслитерацией и объяснением на русском: Битуах Леуми, кицба, пицуим, гмуль, пишталмут, мислака, нкудот зикуй и другие.
Читать →